「家賃がもったいない」は本当か。持ち家10年の実質負担と比べてみた

「家賃はもったいない。買えば資産になる」——でも持ち家にも、家に残らない“掛け捨て”のお金があります。 毎月の返済額に混ざって見えないだけです。同じ10年を「買って売った場合」と 「賃貸で暮らした場合」、同じ物差しで比べます。

持ち家10年の“掛け捨て”は1,575万円

👉掛け捨て1,575万円 − 控除で戻る140万円 ＋ 売値の下落478万円 ＝ 実質負担は約1,913万円。 毎月18.46万円払っても、資産として残るのは一部だけ。

同じ10年、賃貸と並べると

👉この条件では家賃14万円でも、まだ賃貸のほうが114万円軽い。 分かれ目は家賃15〜16万円です。

なぜ分かれ目が家賃15〜16万円なのか

毎月の支払いは18.46万円。家賃15万円より3万円以上も高いのに、分かれ目が15〜16万円に来るのは、 返済のうち元金の部分が手元に残るからです。

元金として返した分は、消えたお金ではありません。売ったときに戻ってきます。 ただし家の値段も下がるので、まるごとは戻りません。その差し引きが、月3〜4万円ぶんに相当する—— だから支払額の差ほどには開かない、という構図です。

条件が変わると、どう動くか

👉効き方がいちばん大きいのは住む年数です。 初期費用300万円と仲介手数料156万円は住んだ年数で割られるので、 5年で売ると年91万円、20年なら年23万円の負担になります。

お金の計算に出てこない違い

ここまでは全部お金の話です。実際の判断は、お金だけでは決まりません。

👉数字で114万円の差は、10年で割れば月1万円弱です。 転勤の可能性や、老後にどこに住むかのほうが、 この差より大きく効くことは珍しくありません。

結論：「もったいない」は計算問題

金利・住む年数・売値しだいで、この勝敗はあっさりひっくり返ります。あなたの家賃と検討中の物件で計算して初めて答えが出ます。入力は7項目・30秒。

自分の条件で計算してみる